Financiële doelstellingen gaan niet zozeer over geld, maar over het (toekomstige) vermogen om goederen en diensten te kunnen financieren.

Een steeds meer voorkomende behoefte van ouderen is om hun - inmiddels te grote koopwoning - te verkopen om van de opbrengst de lasten van een (kleinere) huurwoning te kunnen betalen en het restant aan te wenden als aanvulling op het inkomen.

Zo kan ook de vraag worden gesteld hoelang er inkomen uit gevormd vermogen kan worden gegenereerd. Voor de adviseur die, samen met zijn cliënt,  een op de toekomst gericht financieel advies moet uitbrengen, is het van belang om te weten welk "doelkapitaal" noodzakelijk is om een belegging- spaarplan op te maken waar de cliënt zich in kan vinden.

Daarvoor is het programma " Aanwenden.exe "  ontwikkeld.

Ook hier geldt weer, dat er rekening zal moeten worden gehouden met toekomstige ontwikkelingen in welvaart en/ of koopkracht van nominaal geld.

Hiernaast een praktijkvoorbeeld.

Een echtpaar waarbij de man en de vrouw de hebben van 65 jaar wensen hun woning te verkopen en weten dat die woning netto. €  250.000 zal opbrengen. 

Daar staat tegenover, dat de gewenste huurwoning  € 12.000 per jaar aan huur en overige kosten zal gaan kosten. 

De eerst voor de hand liggende vraag is: hoelang kunnen wij in de huurwoning blijven wonen voordat het kapitaal op is.

Uitwerking:

Prognose jaarlijkse stijging van de huurkosten: 3%:

Prognose rendement op een spaarrekening      4%

Na  2033 is er onvoldoende kapitaal over om de huur te bekostigen.

Het echtpaar is dan inmiddels 23 jaar ouder dus 88 jaar oud.

Een gezegende leeftijd, die 37% van de vrouwen en 19% van de 65 jarigen bereiken.*)

De kans dat beiden na 23 jaar nog samen in leven zijn is  7%

De adviseur zal samen met het echtpaar vragen moeten beantwoorden zoals bijvoorbeeld: Kan van het verkregen kapitaal eerst nog een wereldreis gemaakt kunnen worden?

Het antwoord kan alleen gegeven worden aan de hand van overige individuele persoonlijke gegevens. Zoals ondermeer:

Huidig en toekomstig inkomenssituatie. Inschatting of er boven een overeengekomen leeftijd nog steeds dezelfde consumptiebehoefte wordt verwacht, en hoe de clientèle zelf hun levensverwachting inschatten. 

Een advies is dus geen kwestie van knoppen exercitie, maar vooral van gezond verstand, inleving en betrokkenheid tot de cliënt: maar wel ondersteund door feiten.

 Uitwerking in platte tekst.

 De uitwerking in pdf-format is aanzienlijk fraaier.