Retour

   Graaien    

Babyboomers, let op uw zaak

Babyboomers let op uw zaak.

Een goede relatie, behorende tot de voorlopers van de aanstormende babyboom heeft wel een zeer onaangename ervaring meegemaakt die tot lering kan dienen voor toekomstige pensioen/lijfrente gerechtigden.

Bij het bereiken van zijn 65 jarige leeftijd ( mei 2006) kwam er een polis tot uitkering. De uitkering bedroeg: € 23.317,95

Hij verzocht dat bedrag nog niet om te zetten in een direct ingaande lijfrente maar verzocht de uitkering uit te stellen met 5 jaar.

Wie schetste zijn verbijstering toen hij de nieuwe polis ontving:

Storting per      01-05-2006      € 23.317,95

Opbrengst per   01-05-2011     € 24.577,00          

rendement dus: 1,0573% s.i. per jaar.

(Uitkering bij leven met restitutie bij vooroverlijden)

De hiernaast afgedrukte brief is naar de verzekeringsmaatschappij opgezonden.

Zie het onthutsende antwoord!

Het storten (laten staan) van een kapitaal bij een verzekeringsmaatschappij is technisch niet anders dan het storten van dat kapitaal op een spaarrekening bij een bank. De rekening wordt dan wel vijf jaar "vastgezet".

Dat levert een wat hoger rendement op dan een spaarrekening waarover direct kan worden beschikt.

Een opbrengstpercentage van 3% moet dan  minimaal haalbaar zijn.

Het feitelijke rendement van de verzekeraar: 1,057% steekt hierbij schril af.

Mijn berekening toont aan dat de verzekeraar € 2.117,98 heeft ingehouden van de storting.  Dit is ruim 9% van de inleg, met als consequentie dat de verzekeraar in feite 9% op het aan te kopen pensioen kort en vervolgens wederom kosten zal berekening als zij ook de omzetting van het kapitaal naar pensioen zal realiseren!

Dit geval zal niet uniek zijn.

De toekomstige pensioen/lijfrente-gerechtigden zullen zich bewust moeten worden van dit graaien in gespaard kapitaal.

Hier ligt een taak voor de integere adviseur .

Het korten van 9% op iemands pensioen/lijfrente acht ik verwerpelijk omdat niet verwacht kan worden dat alle toekomstige pensioengerechtigden zich, tegen de in mijn ogen wat inhalige pensioen/lijfrente verzekeraars zullen, kunnen verweren. 

Nog afgezien van het feit dat velen van de toekomstige benadeelden niet in staat zijn om dit sommetje te maken.

Onze reactie:

De door u afgegeven polis in goede orde ontvangen, waarvoor mijn dank.

Omdat ik beroepsmatig geïnteresseerd ben in pensioenzaken, zou ik graag het antwoord op de volgende vraag hebben:

Storting per      01-05-2006  € 23.317,95

Opbrengst per 01-05-2011  € 24.577,= rendement: 1,0573% s.i.

Om eenzelfde opbrengst te krijgen is bij een te bereiken rendement van 3% per jaar een inleg nodig van € 21.200,34

Mijn vraag: wat heeft u met die € 2.117,98 gedaan?

= ruim 9% van de inleg

Er zijn géén verzekeringselementen die voor de verzekeringsmaatschappij als lasten kunnen worden geboekt.

Integendeel: vooroverlijden ontslaat u zelfs van rente bijschrijving. (In ruim 10% van de gevallen is er sprake van vooroverlijden!)

Uw antwoord met belangstelling tegemoet ziende verblijf ik

Het onthutsende antwoord van de verzekeraar:  

(met excuses voor de vertraging)

Provisie kosten, 1e kosten en administratiekosten:  

€  816,13  +   € 408,06  +  € 861,78  totaal: € 2.058,97

Provisie: Beloning van adviseur? 

Die is er niet aan te pas gekomen. Hier viel immers niets te adviseren!

1e kosten:

Hoezo kosten? Gewoon op de rekening bijschrijven. 

Waarom meer kosten doorberekenen dan dat banken doen?

Resumé:

Een onvervalst staaltje van graaien in andermans portemonnee, mogelijk gemaakt door de wetgever die de bescherming van pensioenkapitaal geheel     (en uitsluitend) overlaat aan de verzekeraars.

De pensioengerechtigde kan geen kant op en is overgeleverd aan de pensioenuitvoerder.

Concurrentie?

Kijk eens op internet:

Voornamelijk adviezen die zich richten op het sluiten van pensioenverzekeringen.

Over de hoogte van de opbrengst van het kapitaal in pensioen bestaat dikke mist.

Pensioenen zijn bij ons in goede handen", wordt ons via de reclame toegeroepen. Dat lijkt te kloppen. Probeer het maar eens uit hun handen terug te krijgen.