retour

Analyse financieringsvormen

Aanwending:

De drie hoofdvormen van aflossingsmethoden analyseren. Tevens een globaal inzicht verkrijgen van de in de aflossingspolis verwerkte kosten.

Effecten van prognose waarde ontwikkeling leenobject  (meestal eigen woning), invloed inflatie en besparing inkomstenbelasting op het uiteindelijke vermogensresultaat.

NB: onderstaand voorbeeld is uitsluitend bedoeld om een inzicht te krijgen in de mogelijkheden van dit programma.

Aflossingsmethoden: leven-annuïteit-lineair

 

 

 

Analyse SPAARVERZEKERING als schulddelging van € 250.000 lening

In koopkracht van nu

Marktwaarde onderpand 450.000

Het verzekerd kapitaal van 250.000 wordt aangewend als aflossing

van de lening

De verzekeringspremie van 5.700 per jaar, is vóóraf te voldoen

Aan rente te voldoen 12.500 per jaar achteraf te voldoen

IB besparing 4.375 per jaar achteraf verondersteld

De restlening blijft nominaal 250.000

Doorlopende ongewijzigde jaarlasten, per jaar vóóruit contant 

gemaakt.

Verzekeringspremie 5.700

Aan rente te voldoen 12.318

IB besparing 4.311

Per saldo aan jaarlasten vóóruit 13.707

 

|nominaal (vooruit)       ||In koopkracht     (jaar achteraf) |

|Pand-------|Lasten----   ||Pand-------|----------------------|

Jaar |Waarde |Per saldo   ||  Waarde   |Restlening |   Lasten |

2007 | 450.000 | 13.707   || 469.951   |   246.305 |   13.504 |

2008 | 477.000 | 13.707   || 490.786   |   242.665 |   13.305 |

etc

2033 | 2.047.222 | 13.707 || 1.451.736 |   167.246 |    9.170 |

2034 | 2.170.056 | 13.707 || 1.516.099 |   164.775 |    9.034 |

2035 | 2.300.259 | 13.707 || 1.583.315 |   162.340 |    8.901 |

2036 | 2.438.275 | 13.707 || 1.653.511 |   159.941 |    8.769 |

2037 | 2.584.571 | ----   ||      ---- |      ---- |     ---- |

 

Totalen

Vermogenspositie per: 2037    Nominaal | Koopkracht |

Waarde onderpand:            2.584.571 |  1.653.511 |

Aan lasten voldaan:            671.664 |    429.705 |

                              -------- |------------|

Vermogensaanwas:             1.912.907 |  1.223.806 |

Correcties:                                         (---basis---)

Winstprognose polis       +    109.181 |     69.850 |

Slotwaarde eigen inbreng  -  1.121.389 |    717.423 |( 225.000 )

Slotwaarde méér lasten    -     98.005 |     62.700 |(   2.000 )

Slotwaarde verval lasten  +     49.003 |     31.350 |(   1.000 )

                              -------- |-------------|

Correctie op aanwas       -  1.061.211 |   -678.923 |

Per saldo vermogen             851.696 |    544.883 |

 

Variabelen:

Rente te voldoen op lening:        5,00%

Rendement op (spaar)tegoeden:      3,00%

Derving rendement eigen inbreng:   5,50%

Prognose waardestijging onderpand: 6,00%

Winstprognose op polis             6,00%

Inflatie doorberekend van:         1,50%

Belasting besparing I.B. :           35%

 

Analyse aflossing lening groot: € 250.000 door middel van een ANNUÏTEIT
Marktwaarde onderpand 450.000
Jaarlijkse termijn: 16.262,86 achteraf
Schuldrest premie 950 vooruit te voldoen gedurende: 25 jaar. 

|Nominaal--------------------------------------------------------------|In koopkracht (jaar achteraf) |
Jaar|Marktwaarde|Restlening|Aflossing | Rente | af IB | Premie | Netto |   Waarde | Restlening| Netto |
2007|    450.000|   250.000|     3.763| 12.500|  4.375|     950| 12.838|   469.951|    242.598| 12.676|
2008|    477.000|   246.237|     3.951| 12.312|  4.309|     950| 12.904|   490.786|    235.178| 12.553|
2009|    505.620|   242.286|     4.149| 12.114|  4.240|     950| 12.973|   512.545|    227.735| 12.433|
2010|    535.957|   238.138|     4.356| 11.907|  4.167|     950| 13.045|   535.269|    220.265| 12.318|
etc ---------------------

2031|  1.822.021|    82.545|    12.136| 4.127|   1.445|     950| 15.768| 1.331.092|     48.527| 10.887|
2032|  1.931.342|    70.410|    12.742| 3.520|   1.232|        | 15.031| 1.390.106|     39.157| 10.206|
2033|  2.047.222|    57.667|    13.379| 2.883|   1.009|        | 15.254| 1.451.736|     29.628| 10.204|
2034|  2.170.056|    44.288|    14.048| 2.214|     775|        | 15.488| 1.516.099|     19.931| 10.208|
2035|  2.300.259|    30.239|    14.751| 1.512|     529|        | 15.734| 1.583.315|     10.058| 10.217|
2036|  2.438.275|    15.488|    15.488|   774|     271|        | 15.992| 1.653.511|          0| 10.231|
2037|  2.584.571| 

Totalen
Vermogenspositie per: 2037   nominaal |  Koopkracht |
Waarde onderpand:           2.584.571 |   1.653.511 |
Aan lasten voldaan:           669.035 |     428.024 | 
                             -------- |-------------|
Vermogensaanwas:            1.915.536 |   1.225.488 |

Analyse van een LINEAIR af te lossen lening groot:€ 250.000
In koopkracht van nu

Marktwaarde onderpand 450.000
Jaarlijkse aflossing: 8.333,33 achteraf te voldoen.
Premie 800,00 vóóraf te voldoen, gedurende 20 jaar

|Nominaal-------------------------------------------------|In koopkracht( jaar achteraf)|
Jaar|Waardepand |Restlening| Rente | af IB |Premie| Netto |   Waarde |Restlening| Netto |
2007|    450.000|   250.000| 12.500|  4.375|   800| 17.282|   469.951|   238.095| 17.027|
2008|    477.000|   241.667| 12.083|  4.229|   800| 17.012|   490.786|   226.488| 16.512|
2009|    505.620|   233.333| 11.667|  4.083|   800| 16.741|   512.545|   215.171| 16.009|
2010|    535.957|   225.000| 11.250|  3.938|   800| 16.470|   535.269|   204.140| 15.518|
2011|    568.115|   216.667| 10.833|  3.792|   800| 16.199|   559.000|   193.388| 15.037|
2012|    602.202|   208.333| 10.417|  3.646|   800| 15.928|   583.783|   182.908| 14.567|
etc -----------------------
2030|  1.718.887|    58.333|  2.917|  1.021|   800| 11.053| 1.274.583|    34.977|  7.732|
2031|  1.822.021|    50.000|  2.500|    875|   800| 10.782| 1.331.092|    28.717|  7.431|
2032|  1.931.342|    41.667|  2.083|    729|      |  9.688| 1.390.106|    22.634|  6.578|
2033|  2.047.222|    33.333|  1.667|    583|      |  9.417| 1.451.736|    16.725|  6.300|
2034|  2.170.056|    25.000|  1.250|    437|      |  9.146| 1.516.099|    10.985|  6.028|
2035|  2.300.259|    16.667|    833|    292|      |  8.875| 1.583.315|     5.411|  5.763|
2036|  2.438.275|     8.333|    417|    146|      |  8.604| 1.653.511|         0|  5.505|
2037|  2.584.571|     


Totalen
Vermogenspositie per: 2037    Nominaal | Koopkracht |
Waarde onderpand:            2.584.571 |  1.653.511 |
Aan lasten voldaan:            659.173 |    421.714 |
                              -------- |------------|
Vermogensaanwas:             1.925.399 |  1.231.797 |