Actuarieel rekenbureau

Zin en onzin van actuarieel sparen.

Financiële doelstellingen gaan niet zozeer over geld, maar over het (toekomstige) vermogen om goederen en diensten te kunnen financieren.

Tot zijn 65e levensjaar maakt een 35 jarige dus 0,56% overlevingsrendement, op voorwaarde dat de verzekeraar geen kosten in rekening brengt! Zie ook: Graaien

De consequenties zijn wèl,

	dat bij eerder overlijden het door hem gespaarde kapitaal voor hemzelf en zijn nabestaanden verloren is en....
	dat hij niet eerder over het gevormde vermogen kan beschikken dan op de afgesproken einddatum ( mits hij dan in leven is uiteraard).
	dat dit vermogen dus niet aangewend kan worden om eerder met pensioen te gaan.

We bekijken de volgende grafiek:

Gezien het lage overlevingsrendement, in de periode voor een uitkeringsleeftijd die lager is dan 65 jaar, lijkt het financieel niet zinvol om actuarieel te sparen. Zeker niet als wij er rekening mee houden dat het overlevingsrendement aanzienlijk wordt verlaagd omdat een levensverzekeringsmaatschappij (pensioenlichaam) kosten maakt en die in rekening brengt!

Naar overlevingsrendement na pensionering.

terug

Overlevingsrendement na pensionering

Overlevingsrendement bij hogere leeftijden nu wel zeer interessant!

Een niet meer te verwaarlozen overlevingsrendement voor de langlevenden: waardoor actuarieel pensioen financieren een stuk aantrekkelijker is geworden.

We moeten ons wel realiseren, dat de hoge overlevingsrendementen pas bereikt worden bij het bereiken van de eindleeftijd, in ons voorbeeld 95 jaar.

We bekijken de volgende grafiek:

Koopsom en overlevingsrendement van een tijdelijke uitkering van € 10.000 per jaar (vooruit) tot 95 jaar

Dus:

	Bij uitkeringen die voortduren na de 95 jarige leeftijd wordt het overlevingsrendement uiteraard hoger!
	Het berekende rendement wordt slechts geëffectueerd door diegenen die op hun 95e jaar nog in leven zijn.

naar begin

Als een bevolking gemiddeld een hogere leeftijd bereikt, ligt het voor de hand dat het overlevingsrendement afneemt. Simpelweg omdat er minder wordt bijdragen (door overlijden) aan het overlevingsrendement! Algemeen is nu wel bekend dat de bevolking gemiddeld een hogere leeftijd bereikt dan vroeger. We vergelijken nu het sterftepercentage per leeftijd volgens de AG tafels 1961 t/m 2000 (GBM mannen)

NB.

Niet alle aspecten van actuarieel sparen kunnen op deze pagina's worden uitgewerkt. Alle cijfers zijn berekend met programmatuur van Koolwijk Cijfers +

Reacties, op- en aanmerkingen, zowel lovend, kritisch, of afbrekend worden door mij graag (liefst onderbouwd) ontvangen: peter@koolwijk-cijfers.nl

Terug naar het begin